निवेश विश्लेषण के तरीके

निवेश विश्लेषण क्या है?

निवेश विश्लेषण एक सुरक्षा या क्षेत्र के भविष्य के प्रदर्शन का आकलन करने और यह निर्धारित करने के लिए एक व्यापक शब्द है कि यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं। निवेश विश्लेषण के बारे में सीखने से आपको अवसरों की पहचान करने और अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने में मदद मिल सकती है।

निवेश विश्लेषण की परिभाषा और उदाहरण

निवेश विश्लेषण तकनीकों के एक सेट के लिए एक कैच-ऑल टर्म है जिसका उपयोग आप यह मापने के लिए कर सकते हैं कि कोई निवेश कैसा प्रदर्शन करेगा और क्या यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त है। आप किसी व्यक्तिगत संपत्ति का मूल्यांकन करने के लिए निवेश विश्लेषण का उपयोग कर सकते हैं, जैसे स्टॉक या बॉन्ड, या किसी विशेष बाजार क्षेत्र के लिए अपना दृष्टिकोण निर्धारित करने के लिए समान सिद्धांतों को लागू कर सकते हैं। आप समग्र शेयर बाजार का विश्लेषण भी कर सकते हैं।

फिडेलिटी का 2021 के अंत से त्रैमासिक क्षेत्र अपडेट आपको एक सामान्य उदाहरण देता है कि निवेश विश्लेषण कैसे काम करता है। रिपोर्ट में अनुमान लगाया गया है कि वित्तीय, सामग्री और स्वास्थ्य देखभाल क्षेत्र शेयर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करेंगे। इसने इस प्रदर्शन को अपेक्षाकृत सस्ते मूल्यांकन और निरंतर आर्थिक सुधार के साथ जोड़ा। हालांकि, उच्च मूल्यांकन और संभावित जैसे कई कारकों के कारण

ब्याज दरों में बढ़ोतरी , फिडेलिटी ने अनुमान लगाया कि रियल एस्टेट और उपयोगिता क्षेत्र पहले की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं करेंगे।

निवेश विश्लेषण कैसे काम करता है

निवेश विश्लेषण के लिए कई अलग-अलग दृष्टिकोण हैं। यहाँ कुछ सबसे सामान्य तरीके दिए गए हैं।

मौलिक बनाम। तकनीकी विश्लेषण

मौलिक और तकनीकी विश्लेषण दो दृष्टिकोण हैं जिनका उपयोग आप व्यक्तिगत स्टॉक का मूल्यांकन करने के लिए कर सकते हैं। सही दृष्टिकोण एक निवेशक के रूप में आपकी शैली पर निर्भर करता है।

यदि आप निवेश के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपनाते हैं, तो आप इसका उपयोग करना पसंद कर सकते हैं मौलिक विश्लेषण . यह विधि अवसरों की पहचान करने के लिए कंपनी के अंतर्निहित व्यवसाय और व्यापक आर्थिक कारकों की ताकत का उपयोग करती है। मौलिक विश्लेषण प्रति शेयर आय, मूल्य-से-आय अनुपात, और लाभांश उपज जैसे मेट्रिक्स का उपयोग शेयरों की पहचान करने के लिए करता है मजबूत विकास क्षमता या वे जो बाजार का मूल्यांकन नहीं किया गया है .

अल्पकालिक निवेशक और दिन के व्यापारी इस पर भरोसा कर सकते हैं तकनीकी विश्लेषण , जो चार्ट पर पैटर्न का उपयोग करता है जो स्टॉक की कीमतों या ट्रेडिंग वॉल्यूम में बदलाव को दर्शाता है।

तकनीकी विश्लेषण के मूल में यह विचार है कि सार्वजनिक रूप से उपलब्ध सभी सूचनाओं की कीमत पहले से ही स्टॉक में है, इसलिए आपको व्यवसाय के मूल सिद्धांतों का विश्लेषण करने की आवश्यकता नहीं है।

टॉप-डाउन बनाम। बॉटम-अप विश्लेषण

पोर्टफोलियो निर्माण में उपयोग किए जाने वाले दो प्रकार के निवेश विश्लेषण हैं: टॉप-डाउन और बॉटम-अप विश्लेषण . एक टॉप-डाउन रणनीति एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए व्यापक आर्थिक कारकों पर विचार करती है, जबकि एक बॉटम-अप रणनीति व्यक्तिगत कंपनियों और प्रतिभूतियों के वित्तीय प्रदर्शन पर केंद्रित होती है।

एक टॉप-डाउन रणनीति मैक्रोइकॉनॉमिक संकेतक, बाजार के रुझान और वैश्विक आर्थिक समाचारों के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाती है। आपके निवेश चयन इस बात से निर्धारित होते हैं कि आप समग्र शेयर बाजार और अर्थव्यवस्था के प्रदर्शन पर कैसा विश्वास करते हैं। कई टॉप-डाउन निवेशक म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का समर्थन करते हैं जो शेयरों के व्यापक मिश्रण में निवेश करते हैं। व्यक्तिगत स्टॉक और बांड एक माध्यमिक भूमिका निभाते हैं।

बॉटम-अप विश्लेषण पोर्टफोलियो बनाने के लिए अलग-अलग कंपनियों के लिए विशिष्ट मेट्रिक्स का उपयोग करता है। एक बॉटम-अप दृष्टिकोण पर विचार किया जा सकता है वित्तीय प्रदर्शन लाभ मार्जिन, प्रति शेयर आय, मूल्य-से-आय अनुपात और मूल्य-से-बिक्री अनुपात जैसे माप।

सुरक्षा विश्लेषण बनाम। पोर्टफ़ोलियों का विश्लेषण

सुरक्षा विश्लेषण में व्यक्तिगत निवेश की ताकत का विश्लेषण करना शामिल है। पोर्टफोलियो विश्लेषण में प्रत्येक निवेश की भूमिका निर्धारित करने के लिए आपकी सभी होल्डिंग्स का मूल्यांकन करना शामिल है और क्या जोखिम जोखिम का स्तर उचित है।

सुरक्षा विश्लेषण मूल्य निवेश के लिए मौलिक है, एक शैली जिसका नेतृत्व दिवंगत बेंजामिन ग्राहम ने किया था- वारेन बफेट संरक्षक- और डेविड डोड। ग्राहम और डोड का मानना ​​था कि आपको सुरक्षा का निर्धारण करना चाहिए आंतरिक मूल्य और ऐसी संपत्तियां खरीदें जो कम मूल्यांकित दिखाई दें। इसके अतिरिक्त, उन्होंने स्टॉक की कीमत में पूरी तरह से उतार-चढ़ाव की भविष्यवाणी से बचने के लिए सबसे अच्छा सोचा।

ग्राहम और डोड का मानना ​​​​था कि पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करने के लिए आपको किसी भी समय कम से कम 40 स्टॉक रखने चाहिए।

पोर्टफ़ोलियों का विश्लेषण एक पोर्टफोलियो में निवेश का मूल्यांकन करता है। उदाहरण के लिए, आप इसका उपयोग किसी बेंचमार्क इंडेक्स के खिलाफ म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए कर सकते हैं या यह निर्धारित कर सकते हैं कि फंड उचित रूप से विविध हैं या नहीं। इसके अलावा, इसमें तनाव परीक्षण शामिल हो सकता है जो दर्शाता है कि प्रतिकूल घटनाओं के खिलाफ एक पोर्टफोलियो कैसा रहेगा।

व्यक्तिगत निवेशकों के लिए इसका क्या अर्थ है

निवेश विश्लेषण के लिए आपका दृष्टिकोण आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर भिन्न होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बाय-एंड-होल्ड निवेशक हैं, तो मौलिक विश्लेषण आपके लिए बेहतर काम कर सकता है; यदि आप शीघ्र लाभ अर्जित करने की आशा कर रहे हैं, तो आप तकनीकी विश्लेषण को प्राथमिकता दे सकते हैं।

लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सफल होने के लिए आपको व्यापक निवेश विश्लेषण में संलग्न होने की आवश्यकता नहीं है। बहुत सारे सेट-इट-एंड-भूल-निवेश हैं जिनमें वित्तीय विवरणों की जांच शामिल नहीं है।

पोर्टफोलियो निवेश विश्लेषण के तरीके विश्लेषण के भाग के रूप में, आप अपना मूल्यांकन करना चाहेंगे परिसंपत्ति आवंटन , जो स्टॉक, बॉन्ड और नकद समकक्षों में निवेश की गई आपकी संपत्ति का प्रतिशत है। एक निवेश विश्लेषण के तरीके आम रणनीति है आक्रामक तरीके से निवेश करना जब आपके पास मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करके लंबी अवधि हो; फिर, आप समय के साथ धन को सुरक्षित निवेशों में स्थानांतरित करते हैं, जैसे बांड और नकद समकक्ष।

आप एक को चुनकर पर्याप्त रूप से विविध निवेश पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं लक्ष्य-तिथि निधि -एक लोकप्रिय 401 (के) निवेश जो समय के साथ स्वचालित रूप से पुनर्संतुलन करता है। या आप एक इंडेक्स फंड में निवेश करके शेयर बाजार के विकास को पूरी तरह से भुना सकते हैं, जैसे कि एक जो कि दर्पण को दर्शाता है एस एंड पी 500 इंडेक्स . आप यू.एस.-आधारित सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली लगभग 500 सबसे बड़ी कंपनियों में स्वचालित रूप से निवेश करेंगे।

रियल एस्टेट निवेश में उस कारक की 6 कारक

भले ही अचल संपत्ति निवेश बहुत तरल नहीं हैं, अनुकूल रिटर्न ट्रिडफ़ॉप इसे कई निवेशकों के लिए और अधिक किफायती बनाता है। आइए हम अचल संपत्ति में निवेश करने से पहले सबसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखते हैं। संपत्ति का स्थान संपत्ति का स्थान सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो अचल संपत्ति निवेश की व्यवहार्यता को प्रभावित करता है। आवासीय संपत्ति के लिए, पड़ोस की गुणवत्ता, बुनियादी सुविधाओं, सुरक्षा, और पर्यावरण की गुणवत्ता सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं। लेकिन अगर यह वाणिज्यिक संपत्ति, प्रमुख बाजारों, परिवहन केंद्र, गोदामों और एक्सप्रेसवे के निकट हो तो अधिक निर्णायक कारक बन जाते हैं निवेशक को निवेश विश्लेषण के तरीके क्या देखना चाहिए? रियल एस्टेट निवेशकों को स्थान पर एक प्राथमिकता के रूप में विचार करना चाहिए, और यह काफी अनुमान लगाया जाना चाहिए कि निवेश अवधि के दौरान निवेश विश्लेषण के तरीके इलाका कैसे विकसित हो सकता है। यह काफी संभव है कि भविष्य में एक आवासीय आवासीय क्षेत्र को भीड़भाड़ वाले वाणिज्यिक क्षेत्र में विकसित किया जाएगा, जिससे आवासीय संपत्ति में निवेश कम लाभदायक होगा। पड़ोसी क्षेत्रों और प्रतिष्ठानों के स्वामित्व, प्रकार और इच्छित उपयोग के बारे में संपूर्ण अध्ययन करें। इलाके में मुफ्त, उपलब्ध जमीन के बारे में अधिक जानें संपत्ति का मूल्यांकन खरीद, निवेश विश्लेषण, कराधान, बीमा प्रीमियम और अन्य कारकों का पूरा वित्तपोषण बड़े पैमाने पर संपत्ति के मूल्यांकन पर निर्भर करता है निवेशक को क्या देखना चाहिए? निवेशकों को सामान्यतः प्रयुक्त मूल्यांकन विधियों का पालन करना चाहिए इसमें शामिल हैं: विक्रय मूल्यांकन पद्धति: तुलनात्मक गुणों की हालिया बिक्री के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें - यह सबसे आम है, और दोनों नए और पुराने गुणों के लिए उपयुक्त लागत विधि: सभी लागत सारांश शून्य से अवमूल्यन - नए निर्माण के लिए उपयुक्त आय विधि: अनुमान के आधार पर नकदी प्रवाह - रेंटल के लिए उपयुक्त निवेश उद्देश्य और निवेश संभावनाएं जैसा कि रीयल एस्टेट निवेश बहुत तरल नहीं हैं, और क्योंकि ये उच्च टिकट निवेश हैं, जो इस उद्देश्य में सटीकता की कमी से वित्तीय संकट का सामना करेंगे। यह संपत्ति का विशेष रूप से सच है, गिरवी है निवेशक को क्या देखना चाहिए? निवेशकों को उन व्यापक श्रेणियों की पहचान करनी चाहिए जो उनके उद्देश्य के अनुरूप हों और निवेश संरचना तैयार करें। ये निवेश के चार व्यापक श्रेणियां हैं खरीदें और आत्म-उपयोग करें: आप किराये पर बचा सकते हैं, और आत्म-खपत और मूल्य प्रशंसा से लाभ उठा सकते हैं खरीदें और पट्टे: स्थिर आय और दीर्घकालिक मूल्य प्रशंसा भावी विवादों और कानूनी मुद्दों, किरायेदारों के प्रबंधन, मरम्मत कार्य, आदि को संभालने के लिए - एक मकान मालिक के स्वभाव का निर्माण करने की आवश्यकता। खरीदें और बेचें (अल्पावधि): त्वरित, मध्यम लाभ के लिए छोटा। यह आमतौर पर निर्माणाधीन संपत्तियों के तहत खरीदारी करने और एक बार तैयार होने के बाद थोड़ी अधिक कीमत की बिक्री करना शामिल है। खरीदें और बेचें (लंबी अवधि): लंबी अवधि में बड़े निहित मान की सराहना ऐसे निवेश, आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे कि सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, और बच्चों की शिक्षा अपेक्षित नकदी प्रवाह और लाभ के अवसर निवेश के उद्देश्य और प्रक्रिया नकदी प्रवाह को प्रभावित करते हैं और इसलिए, लाभ के अवसर निवेशक को क्या देखना चाहिए? निवेशकों को लाभ और व्यय के निम्नलिखित मीडिया के लिए मसौदे के अनुमानों का विकास करना चाहिए: किराये की आय का अनुमानित नकदी प्रवाह दीर्घकालिक मूल्य प्रशंसा के कारण अंतर्निहित मूल्य में अपेक्षित वृद्धि मूल्यह्रास का लाभ (और उपलब्ध कर लाभ) बिक्री से पहले नवीकरण का मूल्य-लाभ विश्लेषण एक उच्च कीमत की मांग करना ग़ैर ऋण के मूल्य-लाभ विश्लेषण मूल्य वर्धन की कीमतों से सावधान रहना आज, ऋण लेना एक परिसंपत्ति खरीदने का सबसे सुविधाजनक तरीका है, लेकिन यह एक बहुत बड़ी कीमत पर आ सकता है एक खरीदार उच्च वर्तमान उपयोगिता के लिए अपनी भविष्य की आय कमाता है गृह ऋण का ब्याज भुगतान कई वर्षों में फैल गया है। सुनिश्चित करें कि आप इस प्रक्रिया को अच्छी तरह से समझें ताकि आप इसका सबसे ज्यादा फायदा उठा सकें जोखिमों को अनदेखा करने से प्रमुख डाउनसाइड्स हो सकते हैं। खरीदार को क्या देखना चाहिए? अपने वर्तमान और अपेक्षित भविष्य की आय और भुगतान क्षमता के आधार पर, इन बातों को ध्यान में रखें: ऋण प्रकार (स्थिर दर, समायोज्य अस्थायी दर, ब्याज या शून्य डाउन भुगतान) को सावधानी से उठाएं, यह जानने के लिए कि आपको सबसे अच्छा कौन सा उपयुक्त है शर्तों और परिस्थितियों और फाइनेंसरों द्वारा लगाए गए अन्य शुल्क बेहतर सौदे के लिए खोज और सौदा इसमें कम ब्याज दरें, कम बीमा प्रीमियम या प्रोसेसिंग शुल्क छूट शामिल हो सकते हैं। निर्माणाधीन / नया निर्माण बनाम प्रचलित वाले लोगों के तहत निवेश निर्माण के तहत आकर्षक कीमतें, अनुकूलन का विकल्प, स्पष्ट रूप से दस्तावेज की सुविधा और स्पष्ट शीर्षलेख लेकिन इन प्रकार की संपत्तियों को खरीदने में कई जोखिम शामिल हैं, जिनमें कब्जे में देरी, बढ़ती लागत और लेआउट और डिजाइन में बदलाव शामिल हैं। ऐसी संपत्तियां जो पुनर्विक्रय मोड में हैं, ऐसी बाधाएं नहीं डालती हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि संपत्ति में स्वामित्व के शीर्षक और अन्य दस्तावेज स्पष्ट हैं। निवेशक को क्या देखना चाहिए? विस्तृत शोध करो पिछले परियोजनाओं और डेवलपर की प्रतिष्ठा के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें पता लगाएं कि डेवलपर ने नए और निर्माणाधीन संपत्तियों को कैसे प्रबंधित किया है अगर आप पहले से ही निर्माण की संपत्ति खरीद रहे हैं, तो पिछले मालिकों से रखरखाव लागत, बकाया देय और करों के बारे में पता करें। इन लागतों की नियमित नकदी प्रवाह पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है यदि आप ऑन-पट्टा संपत्ति (दूसरों के पास) में निवेश कर रहे हैं, तो पूछें कि क्या यह किराया नियंत्रित है? पट्टे कब समाप्त हो जाएगी? क्या इसका किरायेदार के पक्ष में नवीनीकरण विकल्प हैं? अंदरूनी कौन मालिक होगा - किरायेदार या मालिक? ये कुछ ऐसे सवाल हैं जिनसे निवेशकों को पूछना चाहिए। यदि संपत्ति अच्छी तरह से सुसज्जित है, तो फर्नीचर, जुड़नार और अन्य उपकरण जैसे वस्तुओं की गुणवत्ता जांच करें। अगर आप इन कारकों को अचल संपत्ति निवेश विश्लेषण के तरीके में निवेश करते समय अपने दिमाग में रखते हैं, तो लंबे समय से चलने वाले रिटर्न अच्छे होंगे।

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

म्यूचुअल फंड उद्योग एक प्रकार का निवेश वाहन है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, संपत्ति आवंटित करते हैं और निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ का उत्पादन करने का प्रयास करते हैं। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचित और उनके निवेश विश्लेषण के तरीके प्रॉस्पेक्टस में उल्लिखित निवेश उद्देश्यों से मेल खाने के लिए प्रबंधित होते हैं। व्यक्ति और छोटे व्यवसाय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो उन्हें स्टॉक, बॉन्ड आदि के पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं। शेयरधारक फंड के लाभ या हानि को आनुपातिक रूप से साझा करते हैं। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन फंड के कुल मार्केट कैप में बदलाव पर आधारित होता है, जो फंड के अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन को जोड़कर प्राप्त किया जाता है।

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नये म्युचु्अल फंड निवेशकों के लिये कुछ सुझाव

समाचार पत्र के पृष्ठों में म्यूचुअल फंड योजनाओं की बिक्री , NAV और रिडेम्पशन मूल्य की जानकारी होती है। इसके अलावा अन्य आर्थिक विश्लेषण और रिपोर्ट भी होती हैं।

हेमंत रस्तोगी, सीईओ , वाइज इन्वेस्ट एडवाइजर्स प्राईवेट लिमिटेड (CEO, Wiseinvest Advisors Pvt. Ltd)

पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले निवेशकों को अधूरी जानकारी होती है और ज्यादातर वे निवेश की परिस्थितियों में आने वाली अनिश्चितताओं से प्रभावित हो जाते हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड निवेश में बाजार के समय से भी अधिक महत्वपूर्ण बातें हैं जो ध्यान रखनी चाहिये।

सबसे पहले ध्यान रखे

एक महत्वाकांक्षी यूनिट धारक को सबसे पहले ये तय करना चाहिये कि वो किस तरह के पोर्टफोलियो (निवेश सूची) का निर्माण करना चाहता है। दूसरे शब्दों में उसे अपनी सम्पत्ति के सही विनियोजन का फैसला करना चाहिये।ये ऐसेट एलोकेशन (asset allocation) कहलाता है। ऐसेट एलोकेशन वो तरीका है जो ये निर्धारित करता है कि आप अपने पैसे को विभिन्न निवेशों में कैसे लगायें जिसमें सम्पत्ति के सभी वर्गों का उचित मिश्रण हो।

ऐसेट एलोकेशन के लोकप्रिय नियम कहते हैं कि निवेशक की जो भी उम्र हो,उसे अपने पोर्टफोलियो में अपनी उम्र जितना धन प्रतिशत रखना चाहिये। उदाहरण के लिये- यदि निवेशक की उम्र 25 साल है तो उसे अपने निवेश का 25% ऋण (debt instrument) में और शेष इक्विटी में लगाना चाहिये।

हालांकि वास्तविकता में, प्रत्येक व्यक्ति की विभिन्न परिस्थितियों और वित्तीय हालत के अनुसार अलग अलग निवेश आवंटन की जरूरत हो सकती है। ऐसेट एलोकेशन को समझने के लिये आपको विभिन्न कारको की भी जानकारी होनी चाहिये जैसे-आयु, व्यवसाय, आप पर निर्भर परिवार के सदस्यों की संख्या आदि। सामान्यतः जितने अधिक आप युवा हैं उतने ही जोखिम भरे निवेश आप रख सकते हैं जिनसे आपको बेहतर रिटर्न मिले।

सही फंड कैसे चुनें

सही फंड चुनने के लिये ध्यान रखें— कि सही फंड चुनने की कुंजी उनके निवेश सिद्धांत और रिटर्न देने की स्थिरता पर निर्भर करती है। आप सही फंड चुनें जो आपकी जरुरतों के लिये उपयुक्त हो, ये सुनिश्चित करने के लिये निम्न बातों पर विचार करें:

• अपने आर्थिक लक्ष्यों को निर्धारित करें।

• क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिये निवेश कर रहे हैं ?य़ा अपने बच्चे की शिक्षा के लिय ?, या फिर वर्तमान आमदनी के लिये ?