फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट

Written By: Alok Kumar @alocksone
Published on: November 09, 2022 12:43 IST

शॉर्ट / मीडियम टर्म डिपॉजिट में फिक्स्ड डिपॉजिट फंड की पार्किंग

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फिक्स्ड डिपॉजिट करना चाहते हैं? जानिए मौजूदा वक्त में कहां बेहतर होगा FD करना

हाल के वर्षों में फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली ब्याज दरें काफी कम है। लेकिन आप बेहतर चाहते हैं। ऐसे में कहां एफडी करना चाहिए? यह एक मुश्किल प्रश्न है। फिर भी हम आपको सामाधान का रास्ता बता रहे हैं जिसके जरिये आप तय कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट पर पिछले कुछ समय से ब्याज की दरें काफी कम रही हैं। अर्थव्यवस्था की हालत को देखते हुए यह जरूरी है कि ब्याज दरें कम रहे और महंगाई दर 6 प्रतिशत से ऊपर बनी हुई है। लेकिन, एक से दो वर्ष की अवधि की एफडी पर टैक्स से पहले 4.9-5.1 प्रतिशत का रिटर्न मिल रहा है। टैक्स के बाद रियल रिटर्न -3 प्रतिशत से कम हो सकता है। इस प्रकार की स्थिति में, डिपॉजिट से आपके पैसे में बढ़ोतरी नहीं हो रही है। बल्कि यह कम हो रहा है। अभी दरें बढ़नी शुरू हुई हैं। लेकिन ये इंन्क्रीमेंट बहुत ही कम हैं। अगर महंगाई ऐसे ही बढ़ती रही तो रियल रिटर्न नेगेटिव बने रह सकते हैं। इसके कारण ब्याज आय पर निर्भर रहने वाले लोगों के लिए बहुत गहरी समस्याएं पैदा हो रही हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए उनकी ब्याज आय में कमी हुई है और उनकी रहन-सहन की लागतों में बहुत अधिक बढ़ोतरी हुई है। इस स्थिति में आपको क्या करना चाहिए?

लंबी बनाम छोटी अवधि

सरकारी बैंक डिपॉजिट के साथ सबसे अच्छी दरें खास तौर पर 5 वर्ष की ऊपर की अवधि के लिए मिलती हैं। वर्तमान में सबसे बड़े सरकारी बैंकों द्वारा 4.9 से 5.50 प्रतिशत दरों को ऑफर किया जा रहा है। उदाहरण के लिए, केनरा बैंक 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए 5.50 प्रतिशत प्रदान करता है जबकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह 6 प्रतिशत है। तीन वर्ष तक की अवधियों के लिए दरें 4.9 प्रतिशत फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट से 5.3 प्रतिशत है। कुछ बैंक 5.45 प्रतिशत दर प्रदान करते हैं। दूसरी ओर डाकघर में एक, दो और तीन वर्षों की सावधि जमाओं के लिए 5.5 प्रतिशत की दर प्रदान की जाती है और लेकिन पांच वर्षों के लिए उच्चतम 6.7 प्रतिशत दर ऑफर की जाती है।

प्राईवेट बैंकों के साथ भी ऐसा ही है। लंबी अवधि के लिए ब्याज दरें 6.25 प्रतिशत से 6.5 प्रतिशत तक के बीच में हैं। उदाहरण के लिए इंडसइंड बैंक दो वर्ष से अधिक लेकिन 61 महीनों से कम अवधि के लिए 6.5 प्रतिशत का विज्ञापन देता है, और वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह 7 प्रतिशत है। अनेक बैंक 5.75 से ऊपर की दर प्रदान करते हैं। वे आपसे उम्मीद करते हैं कि आप उच्च दरों के लिए लंबी अवधियों के लिए उनके साथ जुड़े रहें। लेकिन बात वहीं की वहीं हैं। वर्तमान माहौल में उच्चतम दरें भी पर्याप्त नहीं हैं। समाधान क्या है?

प्राईवेट बैंकों और सरकारी बैंकों के बीच में दरों में साफ तौर पर फर्क नजर आता है। यदि आप 5 प्रतिशत से बेहतर रिटर्न की सोच रहे हैं, तो आप प्राईवेट बैंकों में जमा करने पर विचार कर सकते हैं। दूसरा, लंबी अवधि फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट के लिए बेहतर दरें मिलती हैं, आप अभी हो सकता है कि उनमें लॉक-इन न करना चाहें। जल्द ही दरें बढ़नी शुरू हो जाएंगी। छोटी अवधि की जमाओं के साथ बने रहना समझदारी हो सकती है, फिर चाहे दरें कम ही क्यों न हों। फिर जब, दरें बढ़ें, तो आप फिर से उन्हें लॉक-इन कर सकते हैं। जैसाकि नज़र आ रहा है, इस बात की संभावना है कि 2022 में एक से अधिक बार दरों में बढ़ोतरी हो सकती है।

छोटे बनाम बड़े बैंक

दरों के बारे में एक अन्य विभाजन आप बड़े बैंकों और छोटे बैंकों के बीच में देख सकते हैं। बड़े बैंकों को सुरक्षित माना जाता है, जमाकर्ता के लिए उनमें जोखिम कम होते हैं, और इसलिए, वे छोटे बैंकों की तुलना में निम्न दरें ऑफर करते हैं। बैंक चाहे प्राईवेट हो या सरकारी, यह दोनों के मामले में सच है। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी तथा आईसीआईसीआई बैंकों द्वारा पांच वर्ष से अधिक की अवधियों के लिए 5.45 प्रतिशत तथा वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.35 ब्याज दरों के विज्ञापन दिए जाते हैं। यह उसी अवधि के लिए एसबीआई की दरों के लगभग समान ही हैं, 5.5 प्रतिशत और 6.3 प्रतिशत। जोखिमों के बावजूद, छोटे बैंकों को भी अपना कारोबार बढ़ाने की जरूरत है। इसलिए, वे नए जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए उच्च दरें प्रदान करते हैं।

खास तौर पर सबसे अच्छी दरें छोटे फाइनेंस बैंकों द्वारा ऑफर की जाती हैं। उदाहरण के लिए, तीन वर्ष की अवधि के लिए सूर्योदय स्माल फाइनेंस बैंक द्वारा 7 प्रतिशत की दर ऑफर की जाती है, और वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह दर 7.5 प्रतिशत है। जमा करने के लिए छोटे बैंकों को चुनते समय, ग्राहकों को बैंक की स्थिरता पर जरूर विचार करना चाहिए।

उदाहरण के लिए, वे सभी बैंक जिनका हाल ही में आरबीआई ने अनेक कारणों से लाईसेंस रद्द किया है, वे को-ऑपरेटिव बैंक थे। सभी छोटे बैंक जोखिम भरे नहीं होते हैं। आपको केवल उन्हीं बैंकों से दूर रहने की जरूरत है जिनके साथ समस्या के स्पष्ट संकेत नजर आते हैं जैसे बैड-डेट्स का उच्च अनुपात है। आप किसी भी छोटे बैंक में 5 लाख रूप से कम की राशि को जमा करवा कर खुद को सुरक्षा कवच प्रदान कर सकते हैं। यह वह सीमा है जिससे आपको आरबीआई की बीमा डिपॉजिट स्कीम से कवरेज मिल जाएगी, यदि बैंक फेल हो जाता है।

बैंक बनाम कंपनियां

यदि आप ब्याज आय पर निर्भर हैं, तो आप कंपनी जमा को नजरअंदाज नहीं कर सकते हैं। बहुत उच्च रेटिंग वाली कंपनियों को चुनना महत्वपूर्ण होता है जो आपको ब्याज और मूल राशि का समयबद्ध रूप से वापसी कर सकें। इस बारे में एएए (AAA)-रेटेड कंपनी एफडी सबसे अच्छे साबित होते हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी लिमिटेड द्वारा 99 महीनों के लिए 6.8 प्रतिशत की विशेष एफडी दरों का विज्ञापन दिया है, जिसमें वरिष्ठ नागरिकों को 25 बेसिस प्वाइंट्स अतिरिक्त की ऑफर की जाती है।

यदि आप उच्च रिवार्ड के लिए उच्च जोखिम उठाना चाहते हैं, तो आपको निम्न रेटिंग्स वाली कंपनियों को चुनना होगा। उदाहरण के लिए, श्रीराम सिटी द्वारा एए (AA) रेटिंग के साथ 60 महीनों के लिए 7.75 प्रतिशत दर ऑफर की जाती है जिसमें वरिष्ठ नागरिकों को 8.05 प्रतिशत की दर फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट दी जाती है। कंपनी डिपाज़िट्स में निवेश करते समय, अपनी जमा को अपने जोखिम के अनुसार तय कर लें। याद रखें कि कंपनी डिपॉजिट्स के साथ बैंक जमाओं पर मिलने वाला डिपाजिट बीमा उपलब्ध नहीं होता है। क्रेडिट जोखिम का आंकलन करने के लिए रेटिंग्स एक उपयोगी तरीका है।

उच्चतर रियल-टर्म रिटर्न के लिए, सावधि जमाओं के अलावा निवेश के अन्य पहलुओं पर विचार करें। मार्केट इंस्ट्रुमेंट्स जैसे ईक्विटीज, म्यूचल फंडस्, बॉंड फंड्स, तथा राज्य, केन्द्रीय सरकार, तथा कार्पोरेट बांड्स बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के तरीके हैं। आखिरकार, बैंक डिपॉजिट बचत के साधन हैं तथा उनसे बचत जैसे रिटर्न ही मिलते हैं। इंफ्लेशन से अधिक रिटर्न पाने के लिए, आपको मार्केट में जाना होगा।

(इस लेख के लेखक, BankBazaar.com के CEO आदिल शेट्टी हैं)
(डिस्क्लेमर: ये लेख सिर्फ जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसको निवेश से जुड़ी, वित्तीय या दूसरी सलाह न माना जाए)

इन सरकारी बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट करने पर मिलेगा 7% से ज्यादा ब्याज

दिल्ली न्यूज़: हाल के दिनों में देश के कई बैंकों ने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर ब्याज दरें बढ़ाई हैं। इस लिहाज से एफडी में निवेश करना अच्छा साबित हो सकता है। FD में आप एक निश्चित अवधि और तय ब्याज दर पर पैसे लगाकर ज्यादा रिटर्न कमा सकते हैं। पिछले कुछ दिनों में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda), एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank), आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank), बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India), केनरा बैंक (Canara Bank) और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India) जैसे बैंकों ने अपने एफडी रेट्स में इजाफा किया है।

आइए आज हम जानते हैं ऐसे 4 सरकारी बैंकों के बारे में जो अपने ग्राहकों फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट को 7 पर्सेंट से अधिक ब्याज दे रहे हैं।

Bank of Baroda की FD रेट्स: बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda) ने 'Baroda Tiranga Plus Deposit Scheme' नाम से 399 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम लॉन्च किया है। इस स्पेशल एफडी स्कीम के तहत कॉलेबल डिपॉजिट पर बैंक अपने सामान्य नागरिकों को 6.75 पर्सेंट और सीनियर सिटीजन ग्राहकों को 7.25 पर्सेंट का ब्याज दे रहा है। जबकि बैंक नॉन–कॉलेबल डिपॉजिट पर अपने सामान्य ग्राहकों को 7 पर्सेंट और सीनियर सिटीजन ग्राहकों को 7.50 पर्सेंट का ब्याज दे रहा है।

Bank of India दे रहा 7.75 पर्सेंट का ब्याज: बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) ने लिमिटेड टाइम के लिए स्पेशल फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम 'Star Super Triple Seven Fixed Deposit' लॉन्च किया है। 777 दिन की इस स्पेशल एफडी स्कीम पर बैंक अपने सामान्य नागरिकों को 7.25 पर्सेंट और सीनियर सिटीजन ग्राहकों को 7.75 पर्सेंट का ब्याज देगा।

Union Bank of India की FD पर मिलेगा 7 पर्सेंट का रिटर्न: यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India) ने अपने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) रेट्स में इजाफा किया है। ब्याज दरों में बढ़ोतरी के बाद बैंक 7 दिन से 10 साल की एफडी पर अब अपने ग्राहकों फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट को 3 पर्सेंट से 7 पर्सेंट का ब्याज देगा। ब्याज दरों में यह इजाफा 599 दिन के मेच्योरिटी पीरियड के लिए किया गया है।

666 दिन की FD पर Canara Bank देगा 7.50 पर्सेंट का ब्याज: केनरा बैंक (Canara Bank) ने अपने ग्राहकों के लिए 666 दिन की स्पेशल फिक्स्ड फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट डिपॉजिट (FD) स्कीम लॉन्च किया है। इस स्पेशल एफडी स्कीम के तहत बैंक अपने सामान्य नागरिकों को 7 पर्सेंट जबकि सीनियर सिटीजन ग्राहकों को 7.50 पर्सेंट का ब्याज देगा।

FD Best Rates: फिक्स्ड डिपॉजिट पर चाहिए बेस्ट इंटरेस्ट रेट, यहां पूरी होगी आपकी तलाश

FD Best Rates : अगर आप एक सुरक्षित निवेश विकल्प और अच्छे रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो बैंकों से फिक्स्ड डिपॉजिट आपके लिए एक अच्छा विकल्प बन सकता है। देश में पारंपरिक तरीके से निवेश करने वालों के लिए आज भी एफडी काफी अच्छा विकल्प माना जाता है। आज हम बता रहे हैं कि अलग-अलग बैंकों फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट के कौन से ऑफर आपके लिए अलग-अलग समय के लिए बेस्ट रहेंगे और जिनमें आपको अच्छा रिटर्न मिलेगा।

FD Best Rates : निजी क्षेत्र के अनुसूचित वाणिज्यिक ऋणदाता डीसीबी बैंक और लघु वित्त ऋणदाता एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक आपको एफडी पर 7.5 प्रतिशत ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं। यह उनके लिए है जिन्होंने 3 साल की एफडी कराई है।

FD Best Rates : बंधन बैंक, सिटी यूनियन बैंक और करूर वैश्य बैंक अपनी सावधि जमा पर 7 प्रतिशत ब्याज दे रहे हैं। ये 3 साल की एफडी के लिए हैं। 10 नवंबर 2022 तक, यह रुचि बताई गई है।

FD Best Rates : बैंक ऑफ इंडिया और पंजाब एंड सिंध बैंक में आपको 7 फीसदी की दर से ब्याज मिल सकता है. यह 2 से 3 साल की अवधि के लिए लागू होता है।

FD Best Rates : वहीं देश के प्रमुख बैंकों में शामिल बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन बैंक, यूनियन बैंक और एसबीआई के साथ आपको फिक्स्ड डिपॉजिट पर 6 फीसदी से ज्यादा का ब्याज मिल सकता है, हालांकि यह एक से दो साल के बीच की एफडी पर लागू होता है।

अगर आप पीएनबी और एसबीआई की एफडी में निवेश कर रहे हैं तो दोनों बैंक आपको 5.5 फीसदी तक की ब्याज दर दे रहे हैं। हालांकि, ये दरें 6 महीने से एक साल के भीतर की एफडी के लिए हैं।

FD Best Rates : सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने भी हाल ही में ब्याज दरों में 0.75 फीसदी की बढ़ोतरी की है। इसने 2 करोड़ रुपये से कम की एफडी के लिए विशेष एफडी योजनाएं शुरू की हैं।

अच्छी खबर: FD पर ब्याज दरों में जल्द होगी इतनी बढ़ोतरी, इस कारण बैंकों को Interest बढ़ाने की है मजबूरी

बैंकिंग क्षेत्र के जानकारों का कहना है कि देश के केंद्रीय बैंक के द्वारा रेपो ट में जितनी वृद्धि की गई है उसके मुकाबले बैंकों ने FD पर फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट ब्याज दरों में कम बढोतरी की है।

Written By: Alok Kumar @alocksone
Published on: November 09, 2022 12:43 IST

Photo:INDIA TV फिक्स्ड डिपॉजिट

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) कराने वाले लोगों के लिए अच्छी खबर है। बैंक आने वाले दिनों में एफडी पर मिलने वाले ब्याज दर में 0.50 से लेकर 0.75 फीसदी की और बढ़ोतरी कर सकते हैं। दरअसल, देश में रिटेल कर्ज की मांग तेजी से बढ़ी है। इसकी भरपाई के लिए बैंकों को फंड जरूरत है। वह इसको पूरा करने के लिए एफडी पर ब्याज दर बढ़ाकर निवेशकों को आकर्षित करने की तैयारी कर रहे हैं। कई बैंकों से जुड़े लोगों ने यह जानकारी दी है। उनका कहना है कि आने वाले दिनों में एफडी पर ब्याज दर में एक से दो बार में बड़ी बढ़ोतरी की जाएगी। यह देश के वरिष्ठ नागरिकों को तमाम उन लोगों के लिए अच्छी खबर है जो बिना जोखिम वाले निवेश पर अच्छा रिटर्न चाहते हैं। एफडी उनके लिए सबसे बेहतरीन माध्यम होता है।

हाल के दिनों में बैंकों ने एफडी पर बढ़ाया है ब्याज

कोरोना महामारी के बाद आरबीआई ने रेपो रेट में बड़ी कटौती की थी। उसके बाद बैंकों ने भी एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दरों को काफी कम कर दिया था। हालांकि, आसमान छूती महंगाई को काबू करने के लिए आरबीआई की ओर से लगातार चार बार रेपो रेट में 1.90 फीसदी की बढ़ोतरी की गई है। दिसंबर में होने वाली मौद्रिक पॉलिसी में भी एक और बड़ी बढ़ोतरी की संभवना है। इसके बाद बैंकों ने भी एफडी के ब्याज दर में वृद्धि शुरू की है। कई बड़े बैंकों की ओर से एफडी पर 7.65 प्रतिशत का ब्याज दिया जा रहा है। वहीं, वरिष्ठ नागरिकों को 8 फीसदी की दर से एफडी पर ब्याज दिया जा रहा है।

लंबी अवधि की एफडी अभी नहीं करें

बैंकिंग क्षेत्र के जानकारों का कहना है कि देश के केंद्रीय बैंक के द्वारा रेपो ट में जितनी वृद्धि की गई है उसके मुकाबले बैंकों ने FD पर ब्याज दरों में कम बढोतरी की है। RBI ने मई से अब तक रेपो रेट में 190 basis points का इजाफा किया है। इसके बावजूद देश में ज्यादातर बैंक फिलहाल एक साल के FD पर औसतन 5.7 प्रतिशत ब्याज दे रहे हैं। वहीं, नकदी प्रवाह में आई कमी के बीच बैंकों पर क्रेडिट से संबंधित मांग को पूरा करने का दबाव है। ऐसे में बैंकों की मजबूरी है कि वह ब्याज दर में बढ़ोतरी करें। यानी आगे भी ब्याज दर में बढ़ोतरी होनी है। ऐसे में जो निवेशक लंबी अवधि के लिए निवेश करेंगे उनको नुकसान उठाना पड़ सकता है।